Автор: Пако де Леон
Наверняка вы слышали о законе Мерфи: «Все, что может пойти не так, пойдет не так».
А еще есть закон Паркинсона, который гласит, что работа расширяется, чтобы заполнить всё время, отведенное на ее выполнение.
Теперь я хотел бы познакомить вас с законом Пако, который гласит: «Ваши расходы будут равны тому количеству денег, которое вы можете потратить».
Это верно не для каждого человека. Но количество людей, с которыми я лично сталкивался и которые пытаются обуздать свои расходы, настолько велико, что для этого должен существовать закон.
Вот странный, но полезный способ взглянуть на этот закон: Вам когда-нибудь приходилось принимать жидкие лекарства, например, антибиотики или сироп от кашля?
Скорее всего, приходилось. И, скорее всего, вы использовали маленькую чашку, которая прилагается к лекарству, вместо того чтобы просто налить немного в большую и надеяться, что вы примете нужную дозу.
Закон Пако — это способ налить определенное количество чего-либо (денег) в контейнер (расчетный счет), чтобы гарантировать, что вы потратите только определенную сумму.
Знание закона Пако — это первый шаг к тому, чтобы не стать его жертвой. Как узнать, что вы тратите слишком много?
Даже если у вас все в порядке с деньгами, разделение расходов может помочь вам двумя способами — увеличить ваши сбережения и/или переориентировать ваши расходы таким образом, чтобы они больше соответствовали вашим ценностям.
Просмотр остатков на счетах — это необходимый минимум для того, чтобы привести свои финансы в порядок. В мире фитнеса это эквивалентно тому, чтобы не сидеть весь день на диване.
Вот как работает система разделения расходов:
- Заведите два отдельных расчетных счета — один расчетный счет для всех счетов и жизненных расходов и один расчетный счет для всех несерьезных трат.
- Пополните каждый счет на необходимую сумму.
- Разделите ваши расходы — оплачивайте счета и жизненные расходы только со счета «Счета и жизнь», а счет «Развлечения» используйте только для не самых необходимых вещей в вашей жизни. Эта система работает только в том случае, если вы примете это правило как часть жизни.
Разделение счетов на развлечения и необходимость позволит вам легко установить предельную сумму на несущественные расходы. Если вы не сделаете этого, вам придется тщательно следить за расходами на развлечения, и если у вас были проблемы с отслеживанием этих расходов в прошлом, есть вероятность, что они возникнут и в будущем, если вы не измените используемый метод.
Эта система не означает утомительного отслеживания, но она требует, чтобы вы регулярно смотрели на остатки на счетах. Раз в неделю уделяйте внимание своим счетам и счету жизни, чтобы убедиться, что все выглядит нормально. Например, если у вас есть буфер в 1000 долларов, проверьте, не опустились ли вы ниже этого буфера. И если это так, вы можете провести дальнейшее расследование. Вам также нужно будет посмотреть на баланс вашего счета развлечений, прежде чем вы выйдете из дома или потратите деньги на несущественные покупки.
Проверка остатков на счетах — это необходимый минимум для того, чтобы привести свои финансы в порядок. В мире фитнеса и здоровья это эквивалентно тому, чтобы не сидеть весь день на диване. Я не прошу вас стать марафонцем или придумывать решения для мира во всем мире — я прошу вас выполнять самый минимум. Пожалуйста, учитывайте баланс вашего развлекательного счета всякий раз, когда планируете тратить с него деньги, и контролируйте баланс ваших счетов и жизни каждую неделю.
Помните: качество ваших финансовых решений может стать значительно лучше, если вы будете избегать обстановки, в которой у вас возникнет соблазн принять плохое решение.
Вот четыре совета профессионалов, которые помогут вам не сбиться с пути.
Совет № 1: Создайте буфер
Хорошо иметь буфер в счетах и на счету жизни. У всех нас есть куча счетов, которые оплачиваются в течение месяца, и буфер будет полезен, если возникнут какие-либо странные проблемы со сроками, например, если большая часть ваших счетов будет оплачена в начале месяца.
Идеальный буфер — это расходы на целый месяц, но можно обойтись и меньшей суммой. Вы можете постепенно наращивать буфер, добавляя понемногу на счета, пока у вас не будет в запасе месячный запас.
Более быстрый, но более строгий метод создания буфера — это резкое или полное сокращение расходов на развлечения на месяц или три. Я не люблю лишения, но в короткие промежутки времени это может сработать.
Если у вас нет достаточного буфера, возможно, вам придется потратить некоторое время на составление графика оплаты счетов. Обычно вы можете позвонить и попросить изменить сроки оплаты. Да, вам придется сидеть и звонить по телефону, и это раздражает, но усилия стоят уверенности в том, что ваша система настроена правильно.
Совет №2: Не берите с собой счета и дебетовую карту для жизни в вояж по развлечениям
Если вы собираетесь куда-то на веселую ночь, оставьте свои ответственные счета и дебетовую карту для жизни дома. Не искушайте себя этим. Когда вы выпили немного спиртного и чувствуете себя полным эмоций и хотите купить напитки для всех в баре, лучше не поддаваться этому искушению.
Помните: Качество ваших финансовых решений может быть значительно улучшено, если вы будете избегать обстановки, в которой у вас возникнет соблазн принять плохое решение.
Заставлять себя ждать сколько угодно долго, чтобы купить ненужную вещь — хороший способ приучить свой мозг к отсроченному удовлетворению.
Совет №3: Осознайте естественное стремление человека к большему
Гедонистическая беговая дорожка — это концепция, согласно которой люди будут поддерживать относительно стабильный уровень счастья, несмотря на позитивные или негативные события. Тот, кто находится на гедонистической беговой дорожке, пытается обрести счастье, постоянно стремясь к удовольствиям.
Представьте себе молодого человека, выросшего в бедности. Он мечтает о собственной квартире и думает, что это все, что ему нужно для счастья.
Этот человек делает все правильно, обстоятельства на его стороне, и в 22 года он заканчивает колледж, устраивается на работу и покупает в ипотеку либо же снимает собственную квартиру. Этот человек счастлив.
Но через два года его хорошие друзья переезжают из квартиры в дом, и внезапно эта квартира кажется ничтожной.
Этот человек много работает, получает повышение и может позволить себе снять/купить дом, что он и делает. Захватывающе, но через год друзья покупают дом побольше. Теперь ожидания этого человека от того, что, как он думал, сделает его счастливым, стали еще дороже.
Нет ничего плохого в росте и совершенствовании, в постановке целей, их достижении и последующем повышении. Но постоянное стремление к большему может быть губительным, если вы не осознаете свою мотивацию или тот факт, что вы вообще находитесь на гедонистической беговой дорожке.
Если мы думаем, что наше благополучие и счастье может быть достигнуто только за счет внешнего удовольствия, мы оказываемся в ловушке гедонистической беговой дорожки, и сколько бы денег мы ни зарабатывали, сколько бы власти и статуса ни имели, мы никогда не почувствуем, что нам этого достаточно.
Альтернативой гедонистическому подходу к счастью является эвдемонический подход. Его можно кратко описать как подход к благополучию через шесть измерений: «(1) самопознание; (2) осознанное развитие своих лучших возможностей; (3) ощущение цели и смысла жизни; (4) вложение значительных усилий в стремление к совершенству; (5) интенсивное участие в деятельности; и (6) получение удовольствия от деятельности как от личного самовыражения».
Разделение расходов требует от вас лишь некоторых усилий — и я знаю, что вы на это более чем способны.
Что мне нравится в этом подходе, так это то, что он индивидуален. Он не является универсальным. Это гораздо более устойчивый подход к счастью, что само по себе является радикальным действием в обществе, ориентированном на потребителя.
Вот два очень практичных способа работы с гедонистической беговой дорожкой. Первый — временно сойти с нее, решив не покупать товары не первой необходимости в течение определенного периода времени. Попробуйте 30 дней, или, если вы чувствуете себя сумасшедшим, несколько месяцев или целый год!
Еще один метод, который позволяет не сходить с беговой дорожки, но в некотором роде схитрить, — это вести список «покупок» для предметов первой необходимости. Составьте список всех вещей, которые вы хотите купить. Не стесняйтесь быть дотошным: Проведите исследование, сделайте заметки, составьте красивый список. Каждый раз, когда вы хотите что-то купить, заносите это в список. Затем установите правило, как долго вещь должна находиться в списке, прежде чем вы ее купите — это может быть 24 часа или несколько месяцев. Заставить себя ждать сколько угодно долго, чтобы купить ненужную вещь — хороший способ приучить свой мозг к отложенному удовлетворению.
Совет №4: Эта система требует только ваших усилий, а не навыков
Этот метод управления финансами не требует особых навыков. Это не то же самое, что бросать баскетбольный мяч или практиковать дриблинг. Потребуется только ваше время и усилия, чтобы запустить систему, а затем еще немного времени и усилий, чтобы поддерживать ее. Нет причин думать, что вы не можете сделать ни то, ни другое.
Как правило, я считаю, что глупо терпеть неудачу в делах, которые не требуют навыков и требуют только усилий. Усилия — это то, что вы можете контролировать; вы даже можете сделать это привычкой. Умение требует практики, терпения и времени на протяжении всей жизни — умноженное на усилие. Разделение расходов требует лишь некоторых усилий с вашей стороны — и я знаю, что вы на это более чем способны.
Отрывок из новой книги «Финансы для людей: Getting a Grip on Your Finances» Пако де Леона.
Оригинал: TED
