Kiplinger: 7 способов разрушить ваше финансовое благополучие

Автор: Джош Монро

Зачем разрушать своё будущее? Навряд ли вы занимаетесь этим осознанно, но импульсивные решения вместо продуманной, долгосрочной стратегии могут привести к плачевным результатам абсолютно в разных областях. Как правило, это происходит так:

  • Вырубаем будильник: кровать такая тёплая, а занятия спортом рано утром выглядят безумием
  • Заправимся завтра: сегодня есть время, но я устал (хотя завтра времени может и не быть)
  • Посидим в социальных сетях вместо того, чтобы доделывать проект, дедлайн по которому – сегодня

Что-то из этого серьёзно, другое – не очень, но принцип вы поняли: часто мы неосознанно отдаём предпочтение краткосрочной выгоде перед стратегической пользой. Ниже – семь «вредных советов», следуя которым вы можете разрушить своё финансовое благополучие, отдав предпочтение как раз краткосрочным профитам.

Боязнь что-то упустить

FOMO (fear of missing out) — термин интернет-эры, сокращенно «Боязнь упустить». Если мы говорим о финансах, то люди часто боятся упустить последнюю «горячую» сделку: новое электронное устройство, роскошную машину последней модели или черную пятницу, слишком выгодную, чтобы отказаться от нее. Несколько импульсивных покупок со временем, возможно, не приведут вас к финансовому краху, но не позволят сэкономить.

Ранее я писал о силе экономии. Вывод того материала заключается в том, что вы не можете отмотать время назад, а упущенные возможности означают необходимость либо откладывать выход на покой, либо рискованные инвестиции. Приверженность FOMO = значительное снижение шансов на финансовую стабильность.

Слишком дорогие и неоправданные покупки, которые трудно отыграть назад

Если вы на грани банкротства и покупаете невероятно дорогую пару обуви – это, конечно, не мудрое решение, но, скорее всего, оно не приведет вас к финансовой катастрофе.

Какие же решения могут привести вас к финансовому краху? Те, которые трудно «отыграть назад», например покупка дома, автомобиля или яхты. В моем пригородном районе много лет продается дом. Он красив и хорошо построен. Единственная проблема – его стоимость примерно в 10 раз выше, чем у любого рядом, и никто, похоже, не разделяет особый вкус владельца. Миллионы долларов связаны с решением о создании актива, который невозможно быстро обратить в ликвидность. Я не знаю историю владельца, но я видел много подобных историй, это достаточно типично.

При совершении крупных покупок всегда следует учитывать стоимость при перепродаже. Чем более уникален актив, тем меньше покупателей на него будет претендовать. Решение о покупке может завести вас в тупик с уникальным, но неликвидным активом. Связывание значительного процента вашего капитала с неликвидными активами может быть отличным способом прийти к краху. Представьте, что вам понадобились средства: где гарантии, что покупатель захочет и сможет заплатить за ваш актив?

Образ жизни «не по карману»

Повышение заработка – это здорово, но от того, как вы обращаетесь с появившимися средствами, зависит ваше финансовое будущее. По мере роста доходов у некоторых людей возникает естественное желание увеличить расходы и улучшить свой образ жизни.

Многие считают, что решение всех финансовых проблем – это заработать больше денег. Однако, когда больший доход сочетается с более высокими расходами, такими как дополнительные дома, роскошные автомобили или членство в нескольких загородных клубах, эту разницу непросто почувствовать. Недавно я встретил успешного доктора с доходом в семизначную сумму, который обнаружил, что ему не хватает денег. Чтобы решить эту проблему, он начал автоматически откладывать несколько тысяч долларов в месяц на свой инвестиционный счет. Постоянно улучшая свой образ жизни, стоимость которого будет опережать рост доходов, вы можете обнаружить, что независимо от того, сколько вы зарабатываете, вы всегда чувствуете нехватку средств.

Постановка неправильных приоритетов

Есть очень простой способ прийти к финансовому краху: экономить на неправильных вещах. Например, откладывать деньги на образование детей — это большая цель. Но соответствует ли это вашим возможностям и списку приоритетов?

Убедитесь, что вы финансово стабильны, прежде чем откладывать слишком много денег на образование ребенка или второй дом. Не все цели равны, и, к сожалению, иногда даже благородные цели нужно отодвинуть на задний план. Поймите, что финансовое благополучие – исключительно ваша забота. А ваши дети могут получить образование разными способами – стипендии, гранты, даже кредиты. Вы можете легко подорвать свое будущее (и будущее своих детей), заплатив за их колледж … и затем переехав к ним после 75 лет, потому что вы не сэкономили достаточно денег, чтобы выйти на пенсию с достоинством.

Пренебрежение финансовой безопасностью

Хорошо сбалансированный финансовый план сочетает поступательную стратегию, такую как инвестирование в акции, с защитной, например создание чрезвычайного фонда и покупка адекватного страхового покрытия.

Для многих же финансовая подушка безопасности – не в приоритете, поэтому они делают упор на инвестиции. Эта стратегия может замечательно работать — если жизнь никогда не ставит вас в тупик. Я рекомендую всем моим клиентам приобретать страховку, чтобы защитить активы. Вскоре после того, как один из моих клиентов вложился в страховку, он попал в автоаварию. В результате он оценил своё решение.

Отсутствие стратегии на случай чрезвычайной ситуации может на несколько лет отодвинуть реализацию ваших инвестпланов. Полагаться только на инвестиции – всё равно что играть в рулетку в Лас-Вегасе.

Превращение временных потерь в постоянные

Вы знакомы с термином «убыточные бумаги»? Многим людям легче понять это на примере реальных активов, чем ценных бумаг. Если вы покупаете дом за 500 000 долларов сегодня, а через шесть месяцев его цена падает до 400 000, потеряли ли вы 100 000? На самом деле нет; это просто цена на бумаге. Если я постучал в вашу дверь и предложил заплатить вам 400 000 долларов, а вы согласились, то вы зафиксировали убытки. Однако, если вы переехали в новый дом и ждёте цены в 500 000 или выше, то потери нет.

То же самое верно и в случае акций. Вы владеете активами, стоимость которых колеблется ежедневно, но вы, безусловно, можете запаниковать и зафиксировать убытки, закрыв сделку. Но пока вы этого не сделали – потери не произошли.

Один знакомый рассказывал мне, как он наблюдал за своими счетами во время Великой рецессии в 2008 году. Когда цена активов упала на 50%, они вышли в наличные, чтобы не потерять больше. Хуже того, когда рынок развернулся, они остались в кэше, боясь снова инвестировать, опасаясь новых потерь. Проверните подобное пару раз и будьте уверены: разоритесь вне зависимости от того, сколько наэкономили.

Решать всё в одиночку

Термин «слепая зона» знаком любому водителю. К сожалению, подобное существует и в нашей повседневной жизни, особенно в финансах.

Огромная проблема заключается в том, что часто я не замечаю собственных слепых пятен, как и вы своих. Именно поэтому мы нанимаем профессионалов для выполнения работы, которую, как мы думаем, можем сделать сами: они работают с разными клиентами каждый день и видят общие проблемы. В сфере финансового планирования многие предпочитают действовать в одиночку, но часто не понимают, что делают. В результате они не могут исправить сложную ситуацию.

В разговорах с нашими клиентами мы часто выявляем «слепые зоны» в области инвестиций. Хороший финансовый консультант может служить правильным вложением средств, которое обязательно окупится.

Оригинал: Kiplinger

Похожие Записи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Последние <span>истории</span>

Поиск описаний функциональности, введя ключевое слово и нажмите enter, чтобы начать поиск.